澳洲房贷需求创近6年来最大跌幅，首次置业者与投资者集体离场！

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首次置业者与房产投资者纷纷离场，澳大利亚抵押贷款需求创下新冠疫情以来最大季度跌幅。

征信机构Equifax发布行业悲观报告指出，利率上调叠加政府政策调整双重冲击，信贷市场需求大幅萎缩。

Equifax澳大利亚首席解决方案官Kevin James接受NewsWire采访时表示，市场两大核心购房群体正大规模退出楼市。

“首次置业申请量显著下滑，已有两套及以上房贷、计划新增二套或三套房贷的投资者申请规模也急剧收缩。”

Kevin James称当下购房资金购买力大打折扣：央行每加息25个基点，购房者最高可借贷额度就会缩水2万至4万澳元。

澳联储6月维持4.35%的现金利率不变，市场普遍预计8月议息会议后仍会按兵不动。即便利率暂不调整，首次置业者获取房贷的难度依旧攀升。

首次置业者受冲击最严重

Kevin James表示，加息与联邦政府5%首付购房新政叠加，抬高了首次置业者的入市门槛。

“5%首付政策的确破除了一项准入壁垒，有积极意义。但因为不用缴纳20%首付，想要拿下心仪地段房产，实际需要借贷更多资金。”

“收入水平、月供压力带来的借贷能力限制会再度凸显。随着利率走高，购房者无力承担原有地段房价的问题愈发突出，单次0.25%的加息就会砍掉2至4万澳元的可贷额度。”

5月联邦预算公布的负扣税、资本利得税新规进一步加剧刚需困境：住宅投资房的负扣税优惠仅限新建房源享受，原有的50%资本利得税折扣被成本基数指数化规则替代。

Kevin James提到，不少刚需与投资者会采用“租投分离”策略，在低价区域买房、热门地段租房入市，税制改革直接打击了这类常规操作。

疫情以来最大跌幅

Equifax数据显示，截至3月的一年内房贷需求同比上涨3.7%，截至6月的一年内需求同比收缩12.5%；2026年3至6月，全国房贷平均申请额度环比下降8000澳元。

东部沿海首府城市跌幅领跑全国：布里斯班缩水15000澳元、悉尼缩水12000澳元、墨尔本缩水11000澳元，降幅均远超全国均值。

“这是疫情过后最剧烈的季度下滑幅度，此前从未出现类似行情。”Kevin James说道。

为抑制通胀，澳联储2026年已三次上调现金利率，2、3、5月各加息25个基点。

此前澳洲通胀长期高于央行2%-3%的目标区间，催生了本轮加息周期。

主动置换房贷降低月供压力

楼市准入门槛抬高的同时，澳洲家庭还贷压力持续上涨。Equifax统计，6月家庭困难还款申请量环比上涨5.3%。

Canstar数据洞察主管Sally Tindall建议，还贷吃力的家庭首要动作是比对市场利率，长期坚守原有高利率并不会获得额外优待。

“测算结果十分直观：被动沿用旧房贷、主动置换低息产品，最终还款差额十分可观。若五年前办理60万澳元房贷、剩余还款期限25年，始终沿用原产品的浮动利率约6.98%；置换至6%以下的新产品，两年内可省下近11000澳元。”

该测算已计入1150澳元的解约违约金，Sally Tindall提醒各家银行细则存在差异，置换前需自主调研、咨询专业人士。

“自行核算总成本很关键，确认违约金多久能被利息差额覆盖，结果往往会超出预期。”

她补充，当下银行虽不像2022年房贷竞争白热化阶段那样放出高额置换补贴，主动议价仍能拿到更低利率；部分房主因房屋净值不足无法置换，陷入重度资金危机可直接对接放款银行协商方案。

“预判无法按时还贷切勿拖延隐瞒，主动提前沟通远比逾期后补救更有利，银行可启动困难还款计划缓冲压力。该记录会留存征信档案，需提前知晓影响，但银行普遍愿意协商可行方案。”

编译：Kitty

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https://www.news.com.au/finance/business/banking/firsthome-buyers-and-investors-flee-property-market-as-mortgage-demand-collapses/news-story/67680a3199818f66b0c270f69a9b164e