血本无归！澳洲养老基金暴雷，6000投资人损失$4.5亿仅追回$160万

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今年12月，First Guardian基金的数千名投资者遭受又一次沉重打击。有消息披露，这只已崩盘的基金吸纳了近4.5亿澳元投资，目前却仅追回160万澳元。

该基金于今年早些时候倒闭，导致约6000名投资者损失4.46亿澳元。

自First Guardian基金与Shield管理型投资计划于4月进入清算程序以来，数千名澳大利亚人陷入惨重的财务危机，如今他们的退休储蓄甚至可能面临血本无归的局面。

许多投资者将毕生积蓄从澳大利亚审慎监管局监管的基金中取出，转入这类监管相对宽松的管理型投资计划。

这两起基金崩盘事件在2025年震动了澳大利亚的养老金行业，其后续影响还将延续至2026年。澳大利亚证券和投资委员会已将此事列为年度重点工作，政府也正在考虑出台更严格的相关法律。

First Guardian基金的清算方表示，截至目前仅追回160万澳元。

这笔款项甚至不足以支付清算机构FTI Consulting的报酬，在清算报告出具时，该机构的服务费已接近200万澳元。

清算方同时发出警告，即便未来有可能向投资者分配资金，时间也至少要等到18个月以后。

圣诞节前夕，约1000名投资者迎来一则好消息。他们通过金融服务运营商Netwealth向First Guardian基金投入了1亿澳元退休储蓄，如今Netwealth公司已与证券和投资委员会达成和解协议，承诺向这些投资者全额赔付。

此前，Macquarie Group也达成了类似协议，同意向约3000名通过其平台投资Shield基金的投资者支付3.21亿澳元赔偿金。

然而，另有两家公司Diversa与Equity Trustees也运营着相关投资平台，通过这两家平台投资First Guardian基金和Shield基金的受害者至今仍未追回一分钱，不过澳大利亚证券和投资委员会已对这两家公司提起法律诉讼。

First Guardian基金投资者资金疑被转移至海外

作为企业监管机构的澳大利亚证券和投资委员会于2024年2月叫停Shield基金的相关投资，并在2025年2月冻结了First Guardian基金的资产。

该委员会因行动迟缓而饱受诟病，目前已针对这两只基金董事的履职行为启动多项调查。

从First Guardian基金崩盘事件中追回的款项里，包含一辆兰博基尼Urus的变卖所得，约合33.6646万澳元。据称，这辆豪车是用投资者的钱购买的。

清算报告指出，投入First Guardian基金的大部分投资者资金疑似被转移至海外。

报告显示，据称有9420万澳元被投入关联方投资项目，另有1.662亿澳元流向与管理相关的关联方，而这些关联方中的大多数都未与Falcon公司签订正式协议。

报告还称，有1170万澳元据称被转入董事的个人投资工具，以及董事家属的账户中。

清算方警告，First Guardian基金的部分投资资产需通过诉讼手段追回，同时“已发现的其他潜在法律索赔对象主要为基金董事或关联方”，这使得资金追回的具体金额和时间都无法确定。

这就引出了一个问题：最终谁来赔偿First Guardian基金投资者损失的退休储蓄？

起诉相关责任人，澳证投委将其列为“优先事项”

澳大利亚证券和投资委员会表示，起诉与Shield基金和First Guardian基金崩盘事件相关的责任人，是其2026年执法工作的重中之重，未来还可能提起更多相关诉讼。

去年11月，该监管机构宣布对涉事的更多相关方采取法律行动。

澳大利亚证券和投资委员会指控，Sequoia旗下的Interprac公司存在严重的监督失职与合规漏洞，正是这一问题导致数千名澳大利亚人因投资Shield基金和First Guardian基金，而陷入劣质金融建议的陷阱和巨大的投资风险之中。

对此，Interprac公司表示将对相关指控进行抗辩。

该监管机构还对评级机构SQM Research提起诉讼，这家机构曾为Shield基金出具“正面”评级。SQM Research公司同样表示会抗辩相关指控。

为First Guardian基金和Shield基金产品提供上架平台的养老金受托人机构，也被澳大利亚证券和投资委员会纳入调查范围。

此前，该机构已对Macquarie Group和Equity Trustees提起法律诉讼，Macquarie Group已同意向Shield基金投资者赔付资金，Equity Trustees则正对相关诉讼进行抗辩。去年12月，监管机构又在联邦法院对养老金受托人机构Diversa提起诉讼。

澳大利亚证券和投资委员会指控，Diversa在允许其会员投资相关基金前，未开展充分的尽职调查，同时作为养老金受托人，也未对First Guardian基金进行充分监督。Diversa公司则表示将“积极抗辩”相关指控。

与此同时，Equity Trustees已因Shield基金投资者的相关案件被澳证投委起诉，如今因其参与First Guardian基金相关业务，可能还会面临进一步的法律诉讼。

去年10月，Netwealth Group在澳大利亚证券交易所发布公告称，其子公司Netwealth Superannuation Services已向助理财政部长Daniel Mulino提交申请，希望依据养老金相关法律获得财政援助。

根据相关法规，若某只基金因欺诈行为或盗窃事件遭受损失，财政部长有权批准此类援助申请。此前Trio Capital崩盘事件的客户赔偿工作，就是依据这项法规推进的。

Netwealth Group的声明显示，该公司有1088名会员因First Guardian基金崩盘事件受损，涉及总金额达1.01亿澳元。

去年12月，Netwealth公司在与澳证投委达成和解协议、同意动用自有资金向客户赔偿的同时，撤回了上述财政援助申请。

追回资金是“道德责任”

尽管监管机构已宣布对多名相关责任人提起诉讼，投资者们依然忧心忡忡，担心自己最终会面临资金损失。

Melinda Kee是First Guardian基金的投资者之一，她在此次事件中损失了36万澳元退休储蓄，还牵头成立了维权组织SOS SaveOurSuper。

她表示，帮助投资者追回资金是联邦政府应尽的道德责任。

“我们正在协助SOS SaveOurSuper组织的成员，了解如何向澳大利亚金融投诉管理局提交投诉，以及具体投诉哪些对象。”她在接受澳大利亚广播公司采访时表示。

“目前似乎存在大量的官僚主义障碍，导致相关工作一再拖延。”

“这些受害者都是活生生的人，他们现在无法退休，夜不能寐，也无法重建自己的生活。”

Melinda Kee女士表示，出台相关改革措施保护消费者并非可选项。

“对于数千名已经遭受过一次灭顶之灾的澳大利亚人来说，若想让他们得到公平、迅速且人道的解决方案，这些改革措施就是必不可少的。”她说道。

Melinda Kee女士认为，目前最大的问题之一，在于消费者可求助的金融投诉机构澳大利亚金融投诉管理局，存在资金和资源不足的情况。

她还指出，澳大利亚金融投诉管理局的管辖权限不允许其受理针对养老金受托人的投诉，这“造成了严重的延误，也阻碍了大规模高效解决方案的推进”。

她呼吁政府修订针对澳大利亚金融投诉管理局的相关法规，允许该机构在发生大规模损害事件时，采用简化流程、批量处理或代表诉讼的裁决方式，同时允许受理针对受托人尽职调查失职的相关投诉。

要求更多机构为赔偿计划提供资金支持

投资者追回资金的另一种途径，是依靠“赔偿计划”的拟议改革方案。该计划脱胎于Hayne皇家委员会的相关建议，可为遭遇金融不当行为的消费者提供最高15万澳元的赔偿。

消费者只有在向澳大利亚金融投诉管理局投诉但未获支持的情况下，才能申请这项赔偿计划。

尽管许多投资First Guardian基金和Shield基金的投资者损失都超过了15万澳元，这还不算他们原本可通过其他渠道实现的储蓄增值收益，但政府目前正在研究调整该赔偿计划的资金筹集方式。

去年12月，助理财政部长Daniel Mulino先生宣布，2026财年该赔偿计划的特别征缴金额为4730万澳元。

澳大利亚审慎监管局监管的养老金基金，以及金融顾问、银行、基金经理等信贷服务提供商，今后都需要按要求为该计划缴纳资金。

工会和养老金行业对养老金基金需参与缴费的规定提出了批评，消费者团体则对这项改革表示欢迎。

Daniel Mulino先生还在考虑进一步调整相关政策，为该赔偿计划未来可能出现的资金缺口提供支持。毕竟受First Guardian基金和Shield基金崩盘事件的影响，该计划的赔付压力预计会大幅增加。他将于今年2月发布一份相关方案探讨文件。

Daniel Mulino先生还在研究更广泛的监管改革方案，以便在消费者决定将退休储蓄转入非澳大利亚审慎监管局监管的基金前，更好地为他们提供保护。

像Shield基金和First Guardian基金这类管理型投资计划，并不像大型养老金基金那样受澳大利亚审慎监管局监管。

Daniel Mulino先生表示，拟议的改革措施之一，是为转换养老金基金的消费者设置“冷静期”。

“Shield基金和First Guardian主基金案件中所暴露的涉嫌违规操作，凸显了改革的必要性。”Daniel Mulino先生说道。

“这些违规操作包括通过高压获客手段，诱导人们将退休储蓄转入高风险领域和低质管理型投资计划等产品中。”

许多损失退休储蓄的投资者表示，他们最初是接到获客人员的电话，有时在几小时或几天后，就会被转介给理财规划师，随后便被引导着投资了这些问题基金。

编译：Renee

原文链接：

https://www.abc.net.au/news/2025-12-26/first-guardian-investors-dealt-another-devastating-blow/106145496