紧急提醒！华人跨境汇款迎来最严新规，单笔超5000元就查！支付宝和微信也在列

各位华人请注意，以后跨境汇款要更加谨慎，建议准备好充足的材料，以证明自己的资金来源，以及汇款用途。

近日，一项跨境汇款新规引发广泛关注：中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，拟将跨境汇款监管门槛从1万美元大幅下调至5000元人民币（或等值1000美元）。

也就是说，只要是 单笔≥5000元人民币的跨境汇款，金融机构必须核实客户身份，并完整传递汇款人信息 。

这个最新规定覆盖所有支付渠道，银行、支付宝、微信支付、预付卡机构等都需要执行。

这项管理办法一旦实施，华人们需要注意：首先这意味着，很多原本“小额”的汇款，现在也要走实名合规的流程。

其次，汇款时，金融机构要核对姓名、账号、住址等基本信息。如果在该机构没有开户，还得登记身份证号、联系方式等。

此外，境外来款如果信息不全，接收机构也应要求对方补齐。

不仅如此，客户身份信息与交易记录还需保存至少10年；还会传到境外银行，确保全链条可追踪。

即使金额未达门槛，只要金融机构怀疑存在洗钱风险时，也可以出手拦截交易 。

需要注意的是，这次新规首次明确将“非银行支付机构”纳入反洗钱监管体系，要求其履行与银行同等的义务。  

这也意味着，通过支付宝“跨境汇款”或微信“微汇款”等渠道向境外转账，将会面临与银行相同的审核标准。  

常规合规汇款（如学费、赡养费等）仍可正常办理。例如一次性汇出5万美元学费，只需准备好录取通知书、学费清单、关系证明及资金来源证明等材料，通常不会受到影响。

然而，以往常见的“拆分汇款”“亲友代付”等灰色操作将受到严格限制。若系统识别出多人频繁向同一境外账户小额汇款、夜间频繁转账等可疑模式，即便单笔金额低于5000元，也可能被拦截或要求补充材料。

实用建议

1. 留学汇款：备注清晰用途（如“tuition payment + 学生姓名”），准备好学校录取通知书及学费账单。

2. 赡养汇款：保持固定节奏、金额与账户，备好亲属关系证明。

3. 医疗汇款：提供合同与账单扫描件，建议一次性付清，避免频繁小额转账。

如果用途是大额（留学学费），那就一次性汇5万澳元，提前准备好相关证明材料。

如果用途是生活费/日常消费，那可以分2-3次汇出（比如2万+2万+1 万），既避免一次性审查压力，又不至于手续费太多。

但是，千万别刻意拆成很多小额（比如10次5000澳元），容易被怀疑规避监管，反而麻烦。

此次调整旨在推动跨境汇款更加规范化、透明化，并与国际反洗钱标准接轨。只要资金来源合法、用途真实、材料齐全，绝大多数用户的正常汇款不会受到实质性影响。监管部门重点关注的是资金合规性与真实性，而非限制合法交易。

跨境转账时请务必确保个人信息与资金安全，选择正规渠道，避免通过非银行支付平台进行“擦边球”操作。合规转账受保护，违规操作将面临更高风险。