中国跨境汇款新规！海外华人注意！超$1000将被中银等三部门核实身份，第三方机构也得查！

8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见。据悉，在境内设立的非银行支付机构，履行本办法规定的金融机构反洗钱义务。

具体来说，这份征求意见稿要求什么呢？

金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户向境外汇出资金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上需登记。

具体包括：

• 单笔人民币5000元或外币等值1000美元及以上的汇款业务，必须进行客户身份核实；

  
  

• 所需核实的信息包括：汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名或名称、账号等基本要素；

  
  

• 若汇款人未在该机构开户，需登记其他足以追踪交易的信息，如身份证明文件编号、联系方式等；

  
  

• 所有上述信息应在汇兑凭证或系统中保存，并向接收汇款的境外机构传递。

此外，《办法》指出，即便单笔金额低于规定门槛，只要发现疑似洗钱或恐怖融资行为，金融机构就必须采取适当措施，核实汇款人身份。

也就是说，金融机构需建立风控模型识别高风险客户与可疑交易，系统应支持自动报警、信息报送与进一步调查机制。对于触发异常监测机制的汇款，即使是1分钱也别想带出境。

这次还特别把境内的非银行支付机构（比如第三方支付平台）也纳入了反洗钱义务范围，要求它们也得履行和银行一样的责任。

《管理办法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。

金融机构作为跨境汇款业务的中间机构时，应当完整传递汇款业务所附的汇款人和收款人信息，采取合理措施识别是否缺少汇款人和收款人必要信息，并根据风险状况，明确执行、拒绝或暂停上述汇款业务的适用情形及相应的后续处理措施。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、账号、住所等信息缺失的，应当要求境外机构补充。

如汇款人未在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可以登记其他相关信息，确保该笔交易可跟踪稽核。

与此同时，关于对外汇款的交易记录保存，本次也做出了规定：

• 客户身份资料自业务关系结束后或者一次性金融服务结束后至少保存 10 年；

• 交易记录自交易结束后至少保存10 年。

此外，以银行为例，在办理为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品等一次性金融服务，交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存相关证件复印件。

不过，对于普通人来说，大家只要如实填写申报，自己给自己海外银行账户转钱，还是不会出现问题的。另外，留学学费汇款也不会不受影响，留学给学校汇款一直是有专门的渠道的。

（图片来源：小红书）

小编实测了下给自己转账汇款，如实填写个人信息后也没有任何问题。不知道大家是怎么样的呢？