澳洲多家银行被查：对冲账户管理混乱，房贷客户单月多缴利息超$3500

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澳大利亚金融监管机构发现，部分澳大利亚抵押贷款持有人多支付了数百万澳元利息，原因是银行未能妥善管理对冲账户。

对冲账户向借款人宣传为一种缩减房贷本金、减少利息支出的工具。

截至3月，对冲账户存款规模接近3500亿澳元，较两年前增长28%，消费者十分愿意接受银行推出的这项产品。

但澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）周三发布的一份报告显示，贷款机构往往无法兑现相关承诺。

2023年9月至2025年8月期间，银行因对冲账户操作失误，已向客户赔付超过5500万澳元。

报告发现，银行常常无法快速核实客户最初是否申请开通对冲账户，部分情况下还未能将对冲账户与客户住房贷款绑定。

其中一起案例中，一名客户因对冲账户未按申请要求绑定贷款，单月多支付逾3500澳元利息。

澳大利亚证券和投资委员会主席Sarah Court表示，由于银行未能正确登记、绑定对冲账户，贷款还款额维持不变，客户因此支付更多利息，还清贷款所需时间也随之延长。

“客户遭受双重损失：不仅没能获得承诺的利息节省，这笔本可省下的资金也无法用于其他用途。”她说。

“部分银行连基础业务都无法妥善处理。客户本不该自己去发现对冲账户没有按约定正常运作。”

“部分对冲账户故障问题，直到ASIC展开问询才被察觉。所有提供对冲账户服务的银行都应当对此引以为戒。”

本次审查考察了八家银行（包括联邦银行、西太平洋银行以及澳新银行）在截至2025年8月31日的两年间，对冲房贷账户的开设、绑定与管理流程。审查过程中，ASIC调取了20.4万笔独立住房贷款的数据，发现数百起相关问题案例。

调查发现，各家银行排查对冲账户故障的标准参差不齐，未能向客户提供清晰信息，存在赔付不及时、问题整改迟缓等情况。

不过澳大利亚银行协会首席执行官Simon Birmingham表示，超过99%的案例中，银行对冲账户运作正常。

“正如报告所述，银行已经采取行动，为少数被核查出失误（大多为人为操作失误）的客户提供赔偿。”

“银行高度重视所有查实的问题，涉事银行已经向客户完成赔付，并着手进一步完善对冲账户业务流程。”

艾博年政府随后增加监管机构经费投入，保障监管部门能够有效问责银行。

财政部长Jim Chalmers称：“澳大利亚民众理应获得银行更好的服务。民众本就承受不小经济压力，不该在对冲账户相关权益上遭受不公对待。每一分钱都至关重要，澳大利亚民众绝不希望支付高于约定标准的利息。”

ASIC呼吁房贷借款人核实对冲账户是否绑定正确的住房贷款，确认账户确实起到节省利息的作用。

澳洲金融比价网站Canstar.com.au数据洞察主管Sally Tindall提醒客户，不要想当然认为对冲账户已经完成绑定。

“ASIC这份报告令人深感担忧。房贷通常是民众每月最大一笔开支，客户相信银行会正确计算利息。银行必须建立完善流程，保证任何情况下计息操作准确无误。

这份报告令人失望，但也给借款人敲响重要警钟：不要默认后台一切运转正常。

你长年在对冲账户积攒储蓄，最不希望看到的就是这笔存款躺在账户里，却没能减少利息账单。

55%的房贷客户都在使用对冲账户，如果你也是其中一员，请核查自己是否被银行多收取利息。

登录手机银行或网上银行，确认页面清晰显示账户已绑定贷款。但不要止步于此，简单测算核实：银行收取利息的本金，是否已经扣除对冲账户余额。

客户本不必亲自完成这些核查，但ASIC的报告说明，二次确认十分有必要。你也可以委托房贷经纪人、会计师等可信专业人士代为核查。

如果测算结果存在出入，整理数据联系银行沟通。正式发起投诉后，银行必须在30日内予以答复。若你对处理结果仍然不满，可以向澳大利亚金融投诉管理局申诉，该机构将作为独立调解方，全程不向消费者收取费用。

编译：Kitty

原文链接：

https://www.dailymail.com/news/article-16011755/mortgage-holders-bank-warning-offset-accounts-asic.html