澳5%首付计划门槛降低，申请人数激增！专家最担心的事情发生

随着联邦政府对5%首付计划进行大刀阔斧的改革，近几个月来，澳洲首次置业者的入市人数呈现爆发式增长。

最新政府数据显示，自去年10月1日该计划全面放开后的四个月内，政府共签发了22,921份担保，与前四个月的13,105份相比，涨幅高达75%。

这股入市热潮主要归功于物业价格上限的提高，以及名额限制和收入限制的全面取消。

尽管该计划备受瞩目，但也有经济学家指出，虽然政策能帮助部分人入场，但供应不足才是导致住房负担能力不足的症结所在。

Jon Copley和Kristin Stewart便是这股置业潮中的典型代表。该计划此前被称为“首次置业担保（First Homebuyer Guarantee）”，他们在计划扩大仅数周后，便成功在布里斯班东区（East Brisbane）购入了一套三居室的联排别墅。

现年31岁的两人表示，由政府担保剩余首付并豁免贷款机构按揭保险（LMI），对他们购房起到了至关重要的作用。

Stewart直言，如果必须存够20%的首付，不仅耗时更长，经济压力也会大得多，这种无需支付LMI的灵活性对他们意义重大。

AMP副首席经济学家Diana Mousina对数据中的“巨大跃升”并不感到意外。她认为，激励措施在房产市场中发挥着核心作用，每当政府推出补助或折扣时，总能看到民众积极响应。

谁有资格参加5%首付计划？

自10月1日起，政府对该计划进行了彻底改革。此前，申请人需满足单身人士年收入低于12.5万澳元、或夫妇合计年收入低于20万澳元的限制，如今该门槛已被全面取消，所有收入水平的民众均可申请。

此外，该计划不仅取消了名额限制，还大幅调高了部分城市的物业价格上限。例如在悉尼，该政策现已支持购买价值高达150万澳元的住宅，且首付仅需5%。

该计划的核心优势在于，购房者只需支付极低的首付即可入场，且无需缴纳昂贵的贷款机构按揭保险（LMI）。

政府通过为贷款提供15%的担保，承担了部分风险。若买方未来违约且出售房产所得不足以抵债，政府将介入赔付。

30岁以下人群及偏远地区买家成为主力

数据显示，在过去四个月中，近三分之二的担保用于购买独栋房屋。值得关注的是，30岁以下人群占比达40%，成为该政策的最大受益群体；与此同时，偏远地区的需求同样旺盛，有超过10,700名买家利用该计划置业，占比近30%。

虽然该计划整体受到追捧，但在单亲父母中的使用率仍然较低。Mousina对此表示担忧，她认为该计划可能并未精准帮到最需要帮助的人，反而可能被部分依然能获得“父母银行”资助的人利用，来增加杠杆购买更大的房产。

对于Copley和Stewart而言，除了政策东风，家庭支持也必不可少。为了攒下首付，两人曾搬回父母家居住了一年。

身为音乐家和小企业主的Jon Copley坦言，由于收入不够稳定，如果要在付房租的同时存钱，买房几乎是不可能完成的任务，搬回父母家住是实现目标的核心环节。

政策刺激是否会推高房价？

关于该计划对市场的长期影响，目前各方众说纷纭。政府模型预测，相关调整在六年内仅会推动房价上涨0.5%，但业界对此持怀疑态度。

澳洲保险理事会（Insurance Council of Australia）曾警告，该计划可能在第一年内就使物业价值膨胀10%。

Mousina指出，这一计划本质上是需求侧政策，长期来看必然会推高价格。她认为，在供应量没有相应增加的情况下，这种刺激只会加剧价格压力，并没有从根本上解决负担能力问题。

在Copley夫妇购房的布里斯班，上一季度房价已上涨5.1%。Stewart回忆称，此前数月的看房经历让他们深感焦虑，不少房产的成交价瞬间就超出了他们的承受范围。

她曾一度担心，收入限制取消后，高收入人群的涌入会进一步推高房价，将他们彻底挤出市场。