年缴近$1.7万！澳洲家庭高端医保价格飙涨，大批消费者弃购金牌险

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澳大利亚家庭高端私人医疗保险费用已飙升至每年近1.7万澳元。随着4月起保险溢价涨幅将超过通胀率，大批消费者正纷纷放弃金牌级保险套餐。

联邦政府与私营保险比价网站整理的数据显示，过去五年间金牌级保险保费大幅上涨，已让许多家庭无力承担这类高端保障服务。

据联邦政府旗下比价网站PrivateHealth.gov.au的数据，目前最贵的保险套餐是NIB公司面向新南威尔士州家庭推出的金牌进阶险，月缴费用达1392澳元，年缴费用则为16704澳元。

Medibank的顶级金牌保险月费为1238澳元，Bupa的同类型套餐月费为1232澳元。

不过澳大利亚境内的私人保险公司超过35家，这意味着保险产品的定价差异极大。圣卢克医疗的帕斯普兰金牌保险套餐价格约为前者的一半，月费区间在690澳元至749澳元之间。

去年9月，《选择》杂志指出，全澳单人保险套餐中价格最高的产品集中在维多利亚州。其中AHM的高端住院金牌险年费为5430澳元，NIB澳洲航空联名的金牌顶级住院险年费为5270澳元，NIB阳光保险联名的金牌顶级住院险年费为5220澳元。

专家表示，避免支付高昂保费的办法十分简单，那就是多方比价，寻找更划算的套餐。如果投保人以退保相要挟，部分保险公司会匹配其他机构给出的优惠价格。另一种省钱方式是一次性预付全年保费，以此规避4月1日起生效的年度保费上调。

每年4月，随着年度保费上涨政策落地，不满的投保人会开始四处比价，此时保险公司也会推出密集的促销活动。优惠内容包括最长三个月的免费保障期、航空常旅客积分，以及免除牙科和眼科保障的等待期。

提高自付额度

澳大利亚私人医疗保险行业的顶级游说团体——澳大利亚私人医疗保险协会的政策与研究主管Ben Harris表示：“每年复核一次自己的保险套餐，尤其是在经历重大人生变故之后，有助于避免出现保障不足或过度投保的情况。”

“部分人群也可以选择提高自付额度，以此控制保费成本。对于身体健康状况良好、预计不会频繁理赔的人来说，提高自付额度能够降低保费。但需要注意的是，投保人必须确保自己有能力承担住院治疗时需预付的自付费用。”

基础住院险是避免因未购买私人保险而缴纳税务罚款的最低保障门槛。投保人降级选择这类保险，每月可节省数百澳元开支。数据显示，这类保险产品的保费在过去一年仅上涨1.5%。而比价网站Canstar的数据则表明，金牌级保险套餐的保费涨幅高达11%。

Canstar的数据洞察主管Sally Tindall表示：“政府批准的保费涨幅是一个平均值，而非上限。我们通常会看到这样的规律：提供基础险和铜牌险的低价保险产品，平均涨幅是最小的，甚至在某些情况下价格会下降；而金牌险套餐的涨幅往往是最大的。”

Canstar估算，若一名投保人原本购买的是年费平均为3409澳元的金牌住院险，转而选择年费平均为2171澳元的低价保险产品，一年有望节省1238澳元。

在主流保险品牌中，HCF面向新南威尔士州推出的自付额度为750澳元的单人基础住院险价格最低，年费仅为1230澳元；紧随其后的是HBF的同类型产品，年费为1264澳元；Medibank的产品年费为1266澳元；Bupa的产品年费为1290澳元；NIB的产品年费为1318澳元。

家庭基础住院险的年费价格区间为：HCF的2460澳元、HBF的2529澳元、Bupa的2580澳元以及NIB的2635澳元。

需要注意的是，这些基础保险套餐不包含附加保障服务，而附加险可以为投保人报销牙科、眼科、物理治疗及其他非住院医疗服务的部分费用。

数据显示，NIB的各类保险产品在全品类中定价最高，而Bupa的家庭及单人银牌增强型保险套餐价格最低。

专家建议，现在正是投保人向保险公司争取优惠的好时机，除了多方比价，甚至可以提前预付保费以避开下一轮涨价潮。不过想要找到性价比高的保险产品，难度正变得越来越大。

澳大利亚医学协会主席Danielle McMullen在去年12月发布的行业年度报告中表示：“保费大幅上涨，涨幅远超通胀率、工资增长率和医保指数增长率，而保险的保障范围却在不断缩小。”

政府即将做出决议

“目前68%的住院保险套餐都存在保障除外条款，这意味着许多澳大利亚民众正在支付更高的保费，获得的保障却更少。与此同时，保费中用于支付投保人医疗费用的比例也在下降。”

卫生部长Mark Butler预计将在一个月内宣布年度保费上涨的相关决议。保险公司已经根据来年的预期成本提交了保费上调申请。麦格理集团分析师预测，Medibank的平均保费涨幅将达到4.8%，NIB的平均保费涨幅则为5.5%。

过去两年间，在主流保险公司中，NIB的保费涨幅最大，2025年涨幅为5.79%，2024年涨幅为4.1%。Bupa的保费涨幅紧随其后，去年上涨5.1%，2024年上涨3.6%。

专家表示，消费者无需对保费上涨的整体幅度感到恐慌。以去年为例，保费平均涨幅为3.73%，而低价保险产品的涨幅通常低于这一平均值。

健康保险交易平台的总经理Chris Quinn表示：“例如，某家保险公司宣布平均保费涨幅为4%，这并不代表旗下所有保险产品的保费都会上涨4%。这个数值只是该公司全部保险产品的平均涨幅。”

“实际情况是，部分产品的涨幅会低于平均值，部分产品价格保持不变，个别产品的价格甚至可能下降。”

编译：Renee

原文链接：

https://www.afr.com/companies/healthcare-and-fitness/the-new-year-insurance-shock-facing-14-million-australians-20260113-p5ntnt