澳洲银行业巨震！国民银行被曝惊天漏洞，内鬼协助华人团伙卷走$1.5亿

近日，悉尼最繁华地段上演的一场戏剧性逮捕行动，揭开了澳大利亚史上最大规模诈骗洗钱集团之一的黑幕。

四大银行之一的澳大利亚国民银行遭遇巨额诈骗，涉案金额高达1.5亿澳元。

据悉，该犯罪集团通过在银行内部安插“内鬼”，里应外合实施诈骗。警方透露，这个盘踞悉尼的犯罪组织利用不法所得，构筑起一个庞大的豪华地产帝国。

数名澳大利亚国民银行职员因涉嫌为所谓“顶层公寓集团”违规办理住房及商业贷款，目前正接受调查。警方认定，该集团是澳大利亚史上规模最庞大的诈骗洗钱组织之一。

今年7月，38岁的集团头目李斌（英文名Michael）在巴朗加鲁皇冠酒店公寓楼一套价值1800万澳元的顶层豪宅中被捕。警方指出，这套月租金高达3.7万澳元的公寓，被李斌用作指挥整个犯罪网络的“中枢”。

李斌的落网及随后对国民银行诈骗案的深入调查，将监管视线引向了金融业边缘地带的专业人士。其中包括涉嫌舞弊的律师、抵押贷款经纪人与房地产中介——据信在过去两年间，他们协助该集团购置了价值数千万澳元的悉尼地产。

警方披露，该集团通过一套典型的洗钱操作模式实施诈骗：

• 购买空壳公司：以每间5000至1万澳元的价格，收购具有至少两年交易历史的已注册公司；

• 伪造财务记录：安排集团控制的“傀儡董事”，并制作虚假财务报表；

• 骗取银行贷款：利用伪造材料申请住房及商业贷款，并由内部受贿员工批准放款；

• 购置房产洗钱：将骗得的贷款投入悉尼多地房产，构建“地产帝国”并清洗黑钱。

警方已对14名涉嫌集团成员提起诉讼，指控涉案金额达1.07亿澳元，其中1500万澳元与国民银行直接相关。而随着调查深入，预计该集团通过国民银行骗得的贷款总额将超过1.5亿澳元。

新南威尔士州犯罪调查局已查获价值约6000万澳元的资产，包括房产、豪车及奢侈品。然而警方坦言，由于部分贷款所对应的房产根本不存在，银行可能面临数千万澳元的最终损失。

38岁的李斌目前面临87项罪名指控，包括指挥犯罪组织及处理犯罪所得。被捕时，他身穿价值约6000澳元的路易威登外套，从其租住的顶层豪宅中被带离。

另一名主犯、34岁的何亦哲（英文名Tony）则面临107项罪名指控。目前二人均被还押候审。

李斌的妻子陈卓瑶也于近期被捕，被控11项罪名，包括欺诈获利及参与犯罪集团。调查显示，2019至2023年间，李斌与陈卓瑶在悉尼各地买卖房产总值近1700万澳元。

新南威尔士州警方金融犯罪小组指挥官戈登·阿宾贾警司指出：“银行业内有大量贷款仍在通过非法资金进行还款。一旦金融机构发现还款资金来源存在疑点，就应立即中止贷款并联系警方。”

目前，调查重点已转向其他“腐败内线”，包括涉嫌收受该集团贿赂的抵押贷款经纪人、律师及房地产中介。阿宾贾警司明确表示：“未来还会有更多人落网。”

澳大利亚国民银行集团调查与反欺诈业务部负责人克里斯·希恩表示，涉嫌参与此事的员工已被停职，“等待内部调查和警方调查的最终结果”，目前银行正与负责调查该欺诈案的警探密切配合。

希恩强调：“国民银行对任何不当行为的指控都高度重视，对违背企业价值观的员工采取零容忍态度。在获悉相关情况后，银行已迅速展开调查并采取了相应的内部措施。”

周三凌晨，警方突袭了10处房产，查获了两辆宾利、一辆法拉利、大量现金、一把枪、两把泰瑟枪、防弹衣和毒品。

警方发言人Gordon Arbinja表示，该集团成员“过着奢华的生活”。“我们了解到，嫌疑人一直以每月3.7万澳元的价格租住一套价值1800万澳元的顶层公寓。”

“昨天，我们检查一个保险箱时，发现里面放着价值超过100万澳元的奢侈品，包括手表、珠宝和现金。”

“我们曾询问其中一名嫌疑人的职业，他自称是职业赌徒。”

值得一提的是，国民银行此前就曾引起联邦政府反洗钱与金融犯罪监管机构——澳大利亚交易报告与分析中心的注意，该机构已针对国民银行的反洗钱合规情况启动调查。

经过澳大利亚交易报告与分析中心长达五年对涉嫌违反反洗钱法的调查，国民银行于2022年4月与该监管机构达成了具有法律约束力的承诺。虽然避免了数百万澳元的罚款，但银行同意全面加强其反洗钱及反恐融资法律的合规体系。

这份协议的核心在于银行的客户身份识别（KYC）管控机制。澳大利亚交易报告与分析中心认为，国民银行在此领域及其他关键系统存在缺陷，未包含充分的反洗钱核查措施。这项具有法律约束力的承诺于今年七月正式完成。

国民银行首席执行官安德鲁·欧文当时表示："通过与澳金中心及外部审计机构的透明建设性合作，国民银行已彻底革新了我们应对金融犯罪的管控模式。"

在同日发布的声明中，澳金中心首席执行官布伦丹·托马斯指出，国民银行已展现出持续合规、积极应对严重有组织犯罪风险与危害的决心。

但本报独家调查发现，在该法律承诺生效期间，犯罪集团成员仍通过提交合法身份证明文件完成KYC流程，成功获取了价值数百万澳元的住房及商业贷款。根据本报获取的法庭文件显示，2024年11月下旬，涉嫌集团成员汉娜·卡莉安娜通过电子渠道提交了包含自拍照片、澳大利亚护照、电话号码、电子邮箱及签名的申请材料，用于办理600万澳元住房贷款。

根据法庭文件显示，正是由于这些身份证明文件及涉嫌伪造的财务材料，澳大利亚国民银行一名员工在未附加任何条件的情况下批准了这笔住房贷款申请。

根据法定授权，若澳大利亚交易报告与分析中心认定金融机构未建立完善的系统与控制机制以防范腐败行为，可对该机构处以数亿澳元罚款、发布违规通知或要求其作出具有法律约束力的合规承诺。目前该监管机构已知悉此次欺诈事件，但尚未对国民银行采取任何措施。

今年上旬，61岁的卡莉安娜及其60岁的伴侣因涉嫌担任"顶层公寓集团"资金傀儡被警方正式起诉。据警方指控，二人使用伪造文件为该集团购置总值1500万澳元的不动产。

涉案物业超过1200万澳元的抵押贷款以及三笔总值逾230万澳元的商业贷款，均系由国民银行内部一名涉案员工违规审批。目前该案及其他相关指控仍在审理中，尚未形成最终司法认定。

根据澳大利亚交易报告与分析中心的规定，银行业从业人员若怀疑客户涉及洗钱、犯罪所得交易或逃税活动，必须提交可疑事项报告。对于是否有员工曾就犯罪集团成员提交过相关报告，国民银行未予置评。

阿宾贾在谈及行业普遍现象时指出："令人遗憾的是，银行业内有大量贷款仍在通过非法资金进行还款。一旦金融机构发现贷款偿还资金来源存在疑点，就应立即中止该笔贷款，并主动联系警方说明情况。"

另据调查，早在2018年银行业皇家委员会听证会上就曾有证据显示，国民银行员工存在伪造文件的行为，且有诈骗团伙曾滥用该行的住房贷款引荐人计划。

警方已对涉嫌主导"顶层公寓集团"的李斌提出87项罪名指控，包括蓄意指挥犯罪组织活动及处理犯罪所得。被捕时，李斌以每月3.7万澳元的价格租住皇冠大厦顶层豪宅已约一年。该集团另一名主嫌何亦哲（英文名Tony）则面临107项罪名指控。目前二人均仍在押候审。

本月，警方正式逮捕李斌妻子陈周瑶，并以欺诈获利、参与犯罪组织及助长犯罪活动等11项罪名对其提起指控。调查显示，2019至2023年间李斌与陈周瑶在悉尼各地买卖房产总值近1700万澳元。随着调查持续深入，预计二人还将面临更多罪名指控。

据警方披露，该集团通过典型的大规模洗钱操作模式对国民银行实施欺诈：先是收购已在澳大利亚证券与投资委员会注册的现存公司，继而安排组织雇佣的傀儡成员担任新董事，最后为这些公司编制虚假财务记录以完成欺诈流程。

警方指出，该犯罪集团以每间5000至10000澳元的价格收购了多家具有至少两年营业记录的企业，这类企业通常被称为"空壳公司"。警方表示，收购空壳公司是该集团实施犯罪过程中最为关键的一环，其诈骗贷款活动均依托这些公司展开。据侦办人员指控，该集团每一笔与诈骗相关的房产购置都是通过空壳公司完成的。

调查人员目前已将至少10家涉嫌参与诈骗的公司与国民银行诈骗案相关联。此案的侦破契机源于新南威尔士州警方金融犯罪小组在调查一起涉及1000万澳元的西悉尼地区虚构豪车交易诈骗案时，意外发现了相关线索。

澳大利亚证券与投资委员会作为企业监管机构，既不干预已注册公司的买卖交易，也不会对此类行为提起刑事诉讼。目前在该委员会注册的公司总数已超过340万家。

澳大利亚证券与投资委员会发言人表示，该机构已知悉涉及国民银行的这起涉嫌诈骗案，并已与其他监管及执法部门共享情报。

新南威尔士州犯罪调查局已查获与该集团相关的价值6000万澳元资产，包括房产、汽车及奢侈品。随着更多欺诈性贷款浮出水面，"顶层公寓集团"涉嫌诈骗的总金额预计将持续攀升。警方确认，该集团雇佣的傀儡成员目前正居住于通过诈骗资金购置的房产中。

现年38岁的李斌目前被控涉及1290万澳元诈骗案，但警方指出其深度参与了国民银行大部分涉嫌诈骗贷款的策划工作，并通过集团雇佣的傀儡成员，在过去两年间购置了多处房产。

根据法庭文件披露，国民银行一名高级经理在告知李斌及其他涉嫌集团成员所需贷款文件后，涉嫌违规批准了200万澳元抵押贷款及近50万澳元商业贷款。该笔抵押贷款被用于购买邦迪交界处的美容沙龙"Beauty Pavilion"。

据警方指控，涉事美容沙龙"Beauty Pavilion"及其姊妹店铺"Bondi Nails"的所有者武氏吴，通过其名下公司Prolific Path Pty Ltd提交了经篡改的财务记录。侦办人员指出，这些伪造文件被蓄意用于虚增公司营业收入。

法庭文件显示，为获取商业贷款，武氏吴提交的虚假材料声称其掌控的两家公司——Prolific Path Pty Ltd与CF Group Global Pty Ltd在2022至2023年间营收超过210万澳元。然而根据澳大利亚税务局备案记录，CF Group Global公司在2022年实际亏损276澳元，且2023年度未提交纳税申报表。

法庭文件进一步揭露，该银行经理通过加密通讯软件与李斌、武氏吴及其丈夫伊布努·普拉塔马保持联系，不仅指导三人准备特定贷款申请文件，更直接指示如何对申报材料进行针对性修改。警方强调，在这位经理批准48.675万澳元商业贷款时，其已明确知晓相关文件系伪造。

今年八月，武氏吴因涉嫌通过欺诈手段非法获取总值320万澳元的抵押贷款及商业贷款，被正式提起多项刑事指控，包括三项欺诈获利罪、两项意图隐匿犯罪所得罪，以及八项使用虚假文件牟取经济利益罪。

尽管警方持续查封与该犯罪集团相关的资产（据信该集团已发展至数十名成员），但调查人员认为，被该集团窃取的数百万资金恐难追回。

在某些案例中，贷款抵押的房产根本子虚乌有，这意味着银行无法收回任何实体资产。另有证据显示，与该集团勾结的房地产中介故意将房产价值虚抬数百万澳元，从而帮助成员获取更高额抵押贷款，此举同时扭曲了房地产市场正常估值。

阿宾贾警司指出，即便国民银行收回这些房产并进行处置，最终可能仍将面临数千万澳元的资金缺口。

在对国民银行员工展开调查的同时，警方正将重点转向其他"腐败内线"，包括涉嫌收受该犯罪集团贿赂的抵押贷款经纪人、律师及房地产中介。

随着调查的深入，预计将有更多细节浮出水面，而NAB将如何回应这场内部信任危机，将成为持续关注的焦点。