重磅！跨境汇款新规落地：5000元以上必须实名，华人转账影响不小

很多人把“1000美元核验+传递”理解成从“1万美元”降门槛。其实是两类不同规则的“影子重叠”：

• 1000美元阈值来自国际支付透明度/旅行规则的“随款信息”要求（跨境支付必须带上真实付款人/收款人信息，便于可追溯），这在全球已长期执行；本次草案是把这件事在国内法规层面写细、写透。

  
  

• 1万美元更多出现在公众熟悉的大额可疑交易/现金申报语境，侧重点是报告与监测，不是“信息随款传递”的技术性合规。两者在现实里会叠加，但不是同一件事。官方媒体也明确表述：“1000美元以上跨境汇款需传递真实信息并非新增要求”。

对海外华人的“直观影响”：

第一，合规路径可行，但“材料更细、链路更透明”。

从中国给在澳子女汇学费/生活费、给配偶赡养、支付医疗账单等正当用途，仍可顺畅办理。但相比以往，“人、账、用途”三点一线要更一致：姓名/账号/住所等要素要准确，用途凭证要可追溯（录取通知书、学费单、账单合同等）。信息会随款报文传递到澳洲收款行，减少“到澳后被卡住”的几率。

如果您目前需要，从中国境内汇到澳洲，建议：

1）资料一次性准备到位。

• 身份/联系信息：证件号码、住址、手机号；

• 账户要素：汇出/收款姓名（与账户一致）、账号/IBAN、收款行SWIFT/BIC、分行地址（若需）；

• 用途凭证：录取通知书、学费账单、医疗/房租合同、赡养关系与证明材料等；

• 一致性校验：人、账、用途三者信息前后一致，避免“名不副实”。
  
  

  这些信息既要留存在机构系统，又会随款报文传递，能显著减少到澳后的人工补件或退回。
  

  
  

2）避免高频“蚂蚁搬家”。

多人向同一澳洲账户高频小额入金，是典型高风险轨迹；相反，按正规用途、按单据来，更易通过系统风控。

3）对时间线有预期。

草案处于公开征求意见阶段（截至9月3日）；从监管口径与技术准备看，年内落地的可能性较高，金融机构还需要完成系统改造与报文字段升级。个人与企业尽量提前规划。

4）理解“谁在看什么”。

• 中国侧机构看你的身份真实性、用途与轨迹；

• 跨境链路看报文字段是否完整（Originator/Beneficiary 信息）；

• 澳洲收款行看来源与用途是否自洽、是否匹配客户画像。

如果汇款用于留学/学费：用学费账单+录取信/在读证明；备注栏写明“tuition payment + 学生姓名/学号”；避免由非直系亲属多点小额“凑”。

如果汇款用于赡养/生活费：准备亲属关系与用途说明；固定节奏、固定金额、固定来源账户，少变更。

如果汇款用于医疗/房租：合同+账单扫描件，必要时加医生/房东信息；一次性付清优于频繁小额。

如果汇款用于投资/资产配置：合规渠道（如 QDII/沪深港通、QDLP/QDIE 等）优先，远离地下钱庄/虚拟币OTC跨境换汇。